大家好，我是大莓莓，“莓”有道理的碎嘴宝妈~
这不，最近有朋友抱怨，娃放暑假了，老母亲每天处于崩溃的边缘。
饿了喂饭、哭了我哄、跌倒了心疼......
相比吃喝拉撒，老母亲更担心的是孩子发生点意外。
所以，今天莓莓就和大家唠唠，暑假怎么给熊孩子买保险。
暑假期间，孩子都会面临哪些风险？
1、游泳溺水的风险
天气炎热、游泳既能锻炼身体又能解暑，往往成为父母在暑假给孩子报班的首选。
虽然玩水能给孩子带来快乐，但儿童溺水的风险也不可忽视。
卫生部数据显示，我国每年约有3.2万少年儿童死于溺水。
也就是说，平均每天有88个孩子因溺水而失去宝贵的生命。
新闻上的报道也在一次次为我们敲醒警钟。
所以，宝爸宝妈一定要加强孩子的安全意识教育，不要去危险水域以及需要在大人陪同情况下才能游泳哦~
2、意外受伤的风险
小朋友天性好奇、好动、爱玩，而其安全意识又较为薄弱。
在暑假，稍不注意，便会发生各种意外事故。
就拿我儿子来说吧，五一带他回老家，在老家疯跑结果撞树上去了，幸好没什么大碍。
但是做老母亲的，还是很心疼。
相信带孩子的妈妈都明白，经常有意外的事情发生。
这些意外受伤轻的破皮流血，重的骨折住院。
照顾小孩，真是没法马虎一秒钟。
3、健康风险
未成年的孩子还处于免疫系统没有发育成熟的阶段，容易受到细菌和病毒等因素的影响，平平磕磕碰碰都是小事，但稍微有点严重，当爹当妈的就心疼得不行。
莓莓整理了下小朋友常见的几种疾病：
咽炎：常见症状有：喉咙痛、发烧，通常伴随扁桃体肿胀；
支气管炎：大多数源自于普通感冒，病毒进入呼吸道，导致喉咙肿胀，进而引发孩子咳嗽；
腹泻：伤风感冒、消化不良、细菌或病毒感染都可能引起小朋友拉肚子；
手足口病：由肠道病毒引起的急性发热出疹性传染病，通常以手、足、口等部位出现皮疹或者疱疹；
哪些保险可以应对这些意外风险？
由于孩子年龄较小，缺乏辨别风险的能力，难免会发生磕碰、摔伤等、烫伤等情况。
意外风险难防，更多的宝爸宝妈想通过保险来规避意外风险，那孩子应该选择哪些保险呢？
1、意外险
意外险一般比较简单，主要包括意外医疗、意外伤残、意外身故三种保障。
莓莓建议可以优先选择含有意外医疗保障的综合意外险，这样就不用担心孩子后续因为意外损伤而产生的治疗费用了。
如何挑选：
意外医疗额度：小孩的意外事故，大多都是一些小磕小碰等小伤，远不到伤残的级别。所以更多的时候需要用到医疗报销。
免赔额和报销比例：一般来说，免赔额越低越好，报销比例越高越好。
保额：国家为了防止道德风险，对未成年人身故赔付进行了限额。
0-10岁，意外身故赔付不超过20万。10-18岁，意外身故赔付不超过50万。
2、学平险
相信家里孩子上学了的宝爸宝妈肯定听说过。
只有在校学生以及未成年人才能卖，因此也叫中小学生平安保险。
主要是用来保障孩子们在学校内外受伤的风险，可以理解为意外险+百万医疗险的组合，价格几十到几百不等。
如何挑选：
保障范围越广越好：有的只保障意外医疗，有的疾病和意外都能保，，保费相差不大的情况下，大家优选选择保障范围广的。
报销比例越高越好：报销的越多，我们能拿到的钱也就越多，这个好理解。
免赔额越低越好：保费相差不大的情况下，优选选择免赔额低的，最好是0免赔额的产品。
医院：有的医院有明确限制，家长购买后，一定要了医院。
意外险和学平险都要买吗？
这两种保险都能转移意外风险，但各有优缺点，怎么选最适合自己？我们接着往下看~
学平险和意外险在保障内容上有重合的部分，都是为了保障意外风险。
意外险：报销范围广，能报销部分医保内外的费用，最高保额50万。
学平险：保障范围广，意外疾病导致的身故、伤残、医疗都能赔。
但只能报销社保内的费用。
缺点是保额低，最高只有10万元。
另外，学平险对于过往病症，像先天性疾病、投保前疾病等症状是不进行理赔的。
孩子投保建议
给孩子的投保建议：可以通过配置社保+重疾险+医疗险+小额医疗的组合来转移孩子的疾病和意外风险，具体分析可点击这里查看。
如果预算充足，建议配置好重疾险+意外险+医疗险，做好全面的风险预防。
如果预算不足，给孩子配置上一份学平险，也是不错的选择。
那如果意外险和学平险都买了，理赔的时候可以赔两次吗？
当然，理赔也是要分情况的。
如果是意外或者疾病导致的医疗费用，最多只赔一次。
比如，住院花了两万块，就算你买了10分医疗险，合计最多也只能报销一万。
如果是意外身故或者伤残，则可累计赔付。
比如买了10万保额，如果意外导致7级伤残，意外险和学平险一共能赔80%保额，也就是8万。
总结一下，儿童买意外险时要重点